【2027年開始】こどもNISAで投資デビュー！わが家の準備と投資方針
はじめまして、はるパパです。
さて、
2027年から始まるこどもNISA。
証券会社でも、
口座開設の受付が始まっていますね。
もともと子どもが中学生になったら、
投資を始めさせる予定でした。
そんなタイミングで、
こどもNISAがスタート！
まさに渡りに船です。
さっそく申し込み、
口座開設の手続きも完了しました。
あとは、
2027年から投資デビューするだけ。
ところで、
なぜ子どもに投資をさせるのか？
これからの時代、
お金を預貯金だけで守るのは難しいからです。
物価上昇が続くインフレ時代。
・食料品が値上がり
・外食も値上がり
・電気代や日用品まで値上がり
預貯金の金利だけで、
物価上昇をカバーするのは簡単ではありません。
銀行にお金を預けているだけでは、
お金の額面は変わらなくても、
買えるものが少なくなってしまう。
だからこそ、
子どもにも資産形成の方法を知ってほしい。
私は自分で投資をしているからこそ、
・物価上昇に負けない資産形成を目指せる
・長期投資でお金を育てる経験ができる
・お金や経済について考える習慣が身につく
こうした投資のメリットを実感しています。
普段から、
私の投資経験や資産が増えた話をしていると、
「いいなぁ」
「自分も投資で増やしたい」
「株価が低いうちに始めたい」
なんて話を、
子どもがするようになりました。
というわけで、
いよいよ子どもの投資デビュー。
今回はこどもNISAについて、
ウチの準備や考え方を紹介します。
・口座開設の手続きはどうした？
・何に投資する？
・いくら投資する？
これから子どもに投資を始めさせたい方。
こどもNISAの活用を考えている方。
皆様の参考になれば幸いです。
口座開設手続き
親と同じ証券会社でなくても、
口座開設はできるそうです。
でも、
ウチは同じ証券会社にしました。
あえて別々にする必要もないし、
管理が面倒ですからね。
証券会社のHPを見れば、
こどもNISAの申し込みは目立つ箇所にあります。
さて、
口座開設の手続きは、
オンラインと書面の2種類。
当然、
オンラインの方が便利です。
それでも、
私はあえて書面を選びました。
なぜか？
個人情報をアップロードすることに、
抵抗があったからです。
口座開設で必要になるのは、
・住民票
・マイナンバーカードの写し
いずれも、
大切な個人情報です。
もちろん、
証券会社もセキュリティ対策をしています。
ただ、
万が一流出したら困りますよね。
最近はさまざまな企業で、
個人情報の流出が問題になっています。
免許証の画像が流出したニュースを見ると、
やっぱり慎重になります。
書面なら絶対に安全、
というわけではありません。
郵送にもリスクはあります。
それでも、
個人情報をアップロードすることには、
どうしても抵抗がありますね。
実際に書面で手続きしてみると、
思っていたほど面倒ではありません。
オンラインの手軽さは魅力ですが、
今回は安心感を優先。
大切な子どもの口座だからこそ、
手続き方法も慎重に選びたいですね。
投資対象
こどもNISAの投資対象は、
つみたて投資枠の対象商品に限定されます。
つまり、
長期・積立・分散投資が基本。
時間を味方につけて、
資産形成を目指す制度です。
では、
子どもは何に投資するのか？
子どもに聞いてみると、
「S&P500に投資したい」とのこと。
理由を聞くと、
「日本より米国経済の方が伸びると思うから」
もちろん、
将来の米国経済がどうなるかはわかりません。
それでも、
自分で考えて投資先を決めることには、
意味があると思います。
ちなみに、
2026年のS&P500の値動きを見てみましょう。
・1/1 ：6,845
・3/28 ：6,368
・10/31：7,580
3/28には、
年初を下回る水準まで下落。
その後は持ち直し、
10/31時点では年初を大きく上回っています。
もちろん、
一直線に上昇したわけではありません。
最近はAI半導体関連株への逆風もあり、
相場が不安定になる場面もあります。
それでも、
年初と比べればプラス圏。
投資には上がるときもあれば、
下がるときもあります。
だからこそ、
長期目線で付き合っていきたいですね。
S&P500への投資で、
子どもの資産はどこまで増えるのか？
自分で選んだ投資先と一緒に、
お金の成長を学んでいく。
証券口座を見たときに、
子どもが何を感じるのか。
今から楽しみですね。
投資金額
こどもNISAには、
投資できる金額に上限があります。
具体的には、
・年間投資枠：60万円（月5万円）
・生涯投資枠：600万円
つまり、
年間60万円を積み立てても、
生涯投資枠を使い切るには10年かかります。
では、
わが家の場合はどうでしょうか？
現在、
子どもは小6（12歳）
大学進学を18歳と考えると、
こどもNISAで投資できる期間は、
中1から高3までの約6年間です。
その間に投資できる最大金額は、
年間60万円×6年間＝360万円。
子どもの貯金だけで360万円を投資するのは、
さすがに厳しい…
でも、
無理して上限まで投資する必要はないです。
大切なのは、
制度の枠を埋めることではなく、
無理のない範囲で投資を続けること。
ちなみに、
積立投資の金額は、
資金状況に合わせて見直すこともできます。
最初から月5万円に設定する必要はありません。
たとえば、
・お金が減るのは嫌だから、少額から始めたい
・まずは月1万円で様子を見たい
・余裕ができたら投資額を増やしたい
こんな考え方でもいいですよね。
投資を始めることも大切ですが、
続けられる金額で始めることも大切です。
さて、
子どもにも投資金額を聞いてみました。
ところが、
まだ迷っている様子。
まだ10月末なので、
急いで決める必要はありません。
自分のお金を、
いくら投資に回すのか。
そして、
いくら手元に残しておくのか。
これも、
立派なお金の勉強です。
親が金額を決めるのではなく、
子ども自身に考えてもらう。
どんな決断を下すのか？
今から楽しみですね。
まとめ
2027年から始まるこどもNISA。
子どもの投資デビューに向けて、
ウチは口座開設の手続きを完了しました。
今回、
準備を進めて感じたこと。
それは、
投資は親が決めるのではなく、
子ども自身に考えさせることが大切ということ。
・何に投資するのか
・いくら投資するのか
親が全部決めてしまえば簡単です。
でも、
それでは子どもの金融教育になりません。
・自分で考える
・自分で選ぶ
・自分で決断する
株価が上がる喜びも、
下がる不安も経験する。
こうした経験こそ、
お金の勉強だと思います。
もちろん、
投資には元本割れのリスクがあります。
無理に大きな金額を、
投資する必要はありません。
大切なのは子供の頃から、
お金について考える習慣を身につけること。
いずれは子ども自身がお金を管理し、
資産形成することになります。
親ができるのは、
そのやり方を教えてあげること。
こどもNISAを通じて、
子どもにお金を学ばせたいと思います。
子どもは投資でどんな経験をするのか？
2027年の投資デビューが楽しみです。
子どもにお金のことを教えるなら、
親自身がお金の知識を身につけることも大切です。
・何から勉強すればいいかわからない
・何から教えればいいのかわからない
そんな方には、
こちらの書籍がおすすめです。
親子でお金について考えるきっかけとして、
ぜひチェックしてみてください。
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こどもNISAの精度は、
新NISA（成人向け）がベースになっています。
新NISAがわかれば、
こどもNISAもわかるようになります。
NISAの制度そのものを学びたい方は、
ぜひチェックしてみてください。
お問い合わせ｜子供へのお金の教育 (children-money-education.com)
この記事を書いたのは・・・
はるパパ
- 小学6年生のパパ
- 子どもの教育（世界一厳しいパパ塾？）、ブロガー、投資家
- 投資の悪いイメージを払拭したい（難しい、怪しい、損する）
