はじめまして、はるパパです。
さて本日は、
コチラの本をご紹介します。
『ゼロからわかる マネーの常識 NISA、イデコから保険、税金、住宅ローンまで』
2022年度から、
高校で金融教育が義務化されました。
学校でお金の勉強するから、
親は教えなくても大丈夫。
…なんて油断していると、
子どもはお金の知識が身につかないかも。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2022/04/thomas-park-KYEeuGUkZ54-unsplash-300x200.jpg)
高校で習うのに、
なぜお金の知識が身につかないか?
まずは教員の問題があります。
そもそも教員が子どもの頃、
金融教育を受けていません。
自分が習っていないのに、
子どもに教えられるでしょうか?
仮に独学で教えようとしても、
授業時間の問題で全部は教えられない。
このような金融教育の実態で、
お金の知識が身につくハズがない。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/12/excuse-me-5079442_640-300x208.jpg)
では、
どうすればいいでしょうか?
親が子どもに金融教育をすればいい。
でも親が子どもの頃に習ってないし、
何を教えればいいのかもわからない。
そんな親御さんにオススメなのが、
コチラの本です。
『ゼロからわかる マネーの常識 NISA、イデコから保険、税金、住宅ローンまで』
本書のタイトル通り、
お金に関して幅広に書かれています。
お金の知識=投資と考える人もいるけど、
他にもさまざまあります。
税金や住宅ローンの他にも、
社会保険料や年金等もありますよね。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/11/male-7275449_640-300x200.jpg)
お金の知識の有無で、
子どもの資産は大きく変わります。
知る人は少ない額を支払い、
知らない人は大きな額を支払う。
その浮いた金を知る人は投資し、
知らない人は使ってしまう。
両者の資産差は徐々に開き、
老後には数千万単位の差となる。
老後2000万問題(物価高で4000万?)、
お金の知識がない人は途方に暮れる。
こんな老後を、
子どもに送ってほしくないですよね。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/11/upset-2681502_640-300x200.jpg)
本書を読めば、
お金の基礎知識は身につきます。
基礎知識を学ぶと、
どうすればお金の支出は減り、
どうすればお金を増やせるかわかる。
子どもがお金の知識を身につければ、
将来の資産は大きなものになるでしょう。
きっと裕福な人生を送れますよね。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/12/woman-2667455_640-300x194.jpg)
それでは本書の感想・レビュー、
ブログで紹介します。
皆様の参考になれば幸いです。
目次
第1章:決済がわかる
第1章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・リボ払いの注意点
<リボ払いとは?>
①クレカの支払い方法の一つ
②クレカ利用件数や金額に関係なく、毎月一定額ずつを支払う
③毎月の返済時には手数料(金利)が上乗せになるので要注意
クレカのリボ払い、
絶対に設定してはいけません。
③の金利が高く、
年15%程度が一般的だからです。
本書の例がわかりやすいので、
↓をご覧ください。
・20万円の商品をリボ払い(毎月の支払額=2万円)で購入する
・年利15%の場合、単純計算で当初金利は約2,500円となる
・毎月の支払額=2万円‐約2,500円=約17,500円となる
これが積み重なると、
金利だけでも1万円を超えますよね。
ムダなお金を払わないよう、
クレカは一括払いのみにしましょう。
そうすると、
一気にお金を支払えないので、
クレカでお買い物が自然と減るハズ。
クレカ払い=借金なので、
クレカ破産にならぬようご注意ください。
第2章:銀行・預金がわかる
第2章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・銀行口座、放置のリスク
<休眠預金とは?>
・10年以上入出金がない預金=休眠預金となる
・休眠預金は、通常の預金と別に取り扱われ、銀行以外で使われる可能性がある
・銀行の窓口で手続きすれば、休眠預金を引き出せる
転勤や引っ越しをすると、
銀行を使わなくなるケースがあります。
以前使用していた銀行が、
引っ越し先にない等の理由ですね。
もし使わない銀行があるなら、
必ず解約しましょう。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2024/01/woman-1367429_640-300x300.jpg)
ちなみに、
2020年以降に新規口座開設の場合、
未利用口座にご注意ください。
入出金が2年以上ない場合、
手数料を取られるケースがあります。
たとえば、
三菱UFJだと1,320円/年、
三井住友だと1,100円/年ですね。
もし使わなくなったら、
必ず解約しましょう。
第3章:株式投資と企業がわかる
第3章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・株価の動きを示す「指数」
<世界の主な株価指数>
①日経平均株価
②東証株価指数
③ダウ工業株30種平均
④ナスダック総合指数
⑤S&P500
<構成銘柄>
①東証プライムに上場する225社
②東証に上場する約2100社
③米ニューヨーク証券取引所に上場する30社
④米ナスダック証券取引所に上場する全銘柄
⑤米国の大型株500銘柄(③と④から選定)
株式投資を行う際に、
投資家が注目するのは株価指数です。
株価指数を見ることで、
株式市場が上昇相場or下落相場なのか、
ざっくりと見極めるためです。
①②が日本市場、
③④⑤が米国市場ですね。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2024/01/firmbee-com-dAmHWsRYP9c-unsplash-1-300x199.jpg)
個社の株価も気になりますが、
初心者は広く市場全体を見た方がいい。
どの会社の株が上がるかなんて、
だれにもわからないですよね。
初心者は①~⑤の指数に連動した、
投資商品(=投資信託)がオススメ。
複数社に分散投資するのと同じなので、
個社の株価に一喜一憂しなくていい。
投資信託は投資初心者向きなので、
後ほど詳しく説明しますね。
第4章:金融商品がわかる
第4章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・投資信託の仕組み
<投資信託とは?>
①多くの人からお金を集めて運用する金融商品
②運用会社が集めたお金で株式や債券に等に投資する
③運用により資産価値が高まれば、投資信託の価値(価額)も上がる
日経平均連動型の投信で、
説明しますね。
日経平均連動型の投信とは、
②で225社の株式に投資します。
もし自分で225社の株を全部買うと、
莫大なお金が必要なので無理です。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2024/01/shocked-3079071_640-300x200.jpg)
しかし、
日経平均連動型の投信を買えば、
225社に分散投資と同じ効果を得る。
しかも、
日経平均連動型の投信、
ネット証券では100円から買えます。
これならお手軽に投資できますよね。
日経平均はニュースや新聞で、
毎日取り上げられるので確認しやすい。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/12/brooke-cagle-oTweoxMKdkA-unsplash-200x300.jpg)
ここで気になるのは、
日経平均が下落したらどうなるか?
もちろん投信の価値も下がり、
投資額がマイナスになることもある。
でも、
長期的に投資していれば、
株式市場は緩やかに上がります。
日経平均も7000円付近まで下落するも、
いまでは40000円近くまで上昇してます。
もしこれから投資を始めるなら、
新NISAで投信がオススメですね。
新NISAは別記事にまとめたので、
ご興味あればぜひご覧下さい。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/05/ccf0aa23d5f8da00ef116e4c615372df-305x180.png)
第5章:社会保障がわかる
第5章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・健康保険の高額療養制度
<高額療養制度とは?>
・1か月あたりの医療費の自己負担額に上限を設け、それを超えた分が払い戻される仕組み
・上限額は年収によって異なる
・限度額適用認定書を提示すると、支払い後に払い戻しではなく、上限額以上を払わないようにできる
高額療養費の例、
下記をご覧ください。
通常は3割負担ですが、
医療費が高額だと3割でも高額。
そこで、
高額療養制度を適用すると、
自己負担が3割を下回るのです。
これはお得な制度ですよね。
・50代で年収700万円の会社員
・1か月の医療費が100万円とする
・通常ならば3割負担なので、100万円×30%=30万円負担
<高額療養費の計算>
・上限額=8.01万+(医療費-26.7万)×1%
・自己負担額=8.01万+(100万ー26.7万)×1%=87,430円
この制度を知っている人、
意外と少ないです。
医療保険に加入している人が、
その例ですね。
高額療養制度を知っていれば、
医療保険は必要ないからです。
保険の見直しについては、
コチラの本がわかりやすいです。
高額な保険料を見直したい方は。
ぜひご覧ください。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2024/01/zu-320x180.jpg)
第6章:生命保険・損害保険がわかる
第6章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・死亡保険の種類
<種類>
①定期保険:死亡時に定額の保険金を受け取る
②収入保障保険:死亡後、満期まで毎月定額の保険金を受け取る
死亡時期が満期に近づくにつれ、保険金の総額は減る
③終身保険:死亡時に保険金、解約時に返戻金がある
死亡保険金ですが、
個人的には①がオススメです。
①保険料が安いからです。
たとえば、
子どもがいる間は①に加入し、
子どもが独立したら①を解約する。
子どもが独立し、
自分が年金受給等で生活できるなら、
死亡保険金は不要ですよね。
①保険料を他に充てることもできる。
これが死亡保険金のコツです。
第7章:税がわかる
第7章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・源泉徴収の仕組み
<源泉徴収とは?>
①会社員の場合、毎月の給料から税金が差し引かれる
②企業は従業員に代わって税務署に納税する
③12月に年末調整を実施し、多く納税した税金は戻ってくる
①の税金、
源泉徴収税額表に基づき決まります。
しかし年の途中で、
税金計算が変わることもあります。
たとえば子どもが生まれて、
扶養に入れると税金が安くなる。
このような場合は③で再計算し、
もし納税が多すぎると還付されます。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/07/woman-gd9e56c688_640-300x200.jpg)
給与明細を見ると、
いろいろと社会勉強になります。
収入から差し引かれるもの、
税金以外にもあります。
たとえば、
第5章で少し触れた社会保険料です。
収入に対して、
税金や社会保険料が多く引かれ、
手取りが少ないと感じたりしますね。
岸田政権は増税路線ですが、
減税してほしいですよね。
第8章:住宅ローンがわかる
第8章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・住宅ローンの固定型と変動型
<種類>
①変動型:半年ごとに金利を見直す
②固定期間選択型:当初の一定期間、金利固定
③全期間固定型:返済期間中の金利が一定
金利だけなら①が一番低いです。
では、
住宅ローンを組む際、
①を選択すべきでしょうか?
個人的には①がオススメですが、
以下の条件を満たす場合のみです。
<相性がいい人>
①ローン返済をもっと進められる資金が手元にある
②あえて住宅ローンで借りて、手元にまとまった資金を残しているケース
なぜ手元にお金があるのに、
わざわざ住宅ローンを組むのか?
詳しくは別記事に書いたので、
ご興味あればぜひご覧ください。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2024/04/mannshon-320x180.png)
第9章:年金がわかる
第9章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・国民年金の役割と保険料
<3つの年金>
①老齢基礎年金:65歳になった時
②障害基礎年金:病気やケガで障害が残った時
③遺族基礎年金:一家の大黒柱が亡くなった時
年金は①のイメージが強いですが、
実は②③でも受給できます。
②③今の時点で受給できるので、
年金保険料は払った方がお得です。
なお①の観点だけでも、
毎月16,980円の年金保険料を支払えば、
老後に毎月68,000円受給できます。
これは65歳から満額支給の例ですが、
やり方によってはもっと多く貰えます。
コチラの記事に詳しく書いたので、
ご興味あればぜひご覧ください。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/08/a-1-271x180.png)
第10章:相続がわかる
第10章で参考になると思った箇所、
コチラです。
・相続で必要になる手続き
<手続き>
①戸籍集め:亡くなった人の出生から死亡までの戸籍謄本を取得する。
相続人全員の戸籍謄本を取得する。
②財産調べ:金融資産や不動産等を調べる。
借金など夫妻も調べる。
財産目録を作る。
③遺産分割の手続き:相続人全員で遺産分割協議書を作る。
財産の解約や名義変更をする。
④相続税の申告・納付:相続税額を計算する
相続を知った日の翌日から10か月以内に、
相続税の手続きが必要です。
死亡後は葬式や四十九日、
死亡に関する各種手続きもあります、
並行して相続対応も必要なので、
意外と時間はないものです。
②を生前にどこまで整理できるかが、
ポイントだと思います。
もし親と会う機会があれば、
生前のうちに確認した方が良いです。
まとめ
各章で参考になると思った箇所、
まとめました。
第1章:決済がわかる
・リボ払いの注意点
<リボ払いとは?>
①クレカの支払い方法の一つ
②クレカ利用件数や金額に関係なく、毎月一定額ずつを支払う
③毎月の返済時には手数料(金利)が上乗せになるので要注意
・20万円の商品をリボ払い(毎月の支払額=2万円)で購入する
・年利15%の場合、単純計算で当初金利は約2,500円となる
・毎月の支払額=2万円‐約2,500円=約17,500円となる
第2章:銀行・預金がわかる
・銀行口座、放置のリスク
<休眠預金とは?>
・10年以上入出金がない預金=休眠預金となる
・休眠預金は、通常の預金と別に取り扱われ、銀行以外で使われる可能性がある
・銀行の窓口で手続きすれば、休眠預金を引き出せる
第3章:株式投資と企業がわかる
・株価の動きを示す「指数」
<世界の主な株価指数>
①日経平均株価
②東証株価指数
③ダウ工業株30種平均
④ナスダック総合指数
⑤S&P500
<構成銘柄>
①東証プライムに上場する225社
②東証に上場する約2100社
③米ニューヨーク証券取引所に上場する30社
④米ナスダック証券取引所に上場する全銘柄
⑤米国の大型株500銘柄(③と④から選定)
第4章:金融商品がわかる
・投資信託の仕組み
<投資信託とは?>
①多くの人からお金を集めて運用する金融商品
②運用会社が集めたお金で株式や債券に等に投資する
③運用により資産価値が高まれば、投資信託の価値(価額)も上がる
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/05/ccf0aa23d5f8da00ef116e4c615372df-305x180.png)
第5章:社会保障がわかる
・健康保険の高額療養制度
<高額療養制度とは?>
・1か月あたりの医療費の自己負担額に上限を設け、それを超えた分が払い戻される仕組み
・上限額は年収によって異なる
・限度額適用認定書を提示すると、支払い後に払い戻しではなく、上限額以上を払わないようにできる
・50代で年収700万円の会社員
・1か月の医療費が100万円とする
・通常ならば3割負担なので、100万円×30%=30万円負担
<高額療養費の計算>
・上限額=8.01万+(医療費-26.7万)×1%
・自己負担額=8.01万+(100万ー26.7万)×1%=87,430円
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2024/01/zu-320x180.jpg)
第6章:生命保険・損害保険がわかる
・死亡保険の種類
<種類>
①定期保険:死亡時に定額の保険金を受け取る
②収入保障保険:死亡後、満期まで毎月定額の保険金を受け取る
死亡時期が満期に近づくにつれ、保険金の総額は減る
③終身保険:死亡時に保険金、解約時に返戻金がある
第7章:税がわかる
・源泉徴収の仕組み
<源泉徴収とは?>
①会社員の場合、毎月の給料から税金が差し引かれる
②企業は従業員に代わって税務署に納税する
③12月に年末調整を実施し、多く納税した税金は戻ってくる
第8章:住宅ローンがわかる
・住宅ローンの固定型と変動型
<種類>
①変動型:半年ごとに金利を見直す
②固定期間選択型:当初の一定期間、金利固定
③全期間固定型:返済期間中の金利が一定
<相性がいい人>
①ローン返済をもっと進められる資金が手元にある
②あえて住宅ローンで借りて、手元にまとまった資金を残しているケース
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2024/04/mannshon-320x180.png)
第9章:年金がわかる
・国民年金の役割と保険料
<3つの年金>
①老齢基礎年金:65歳になった時
②障害基礎年金:病気やケガで障害が残った時
③遺族基礎年金:一家の大黒柱が亡くなった時
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/08/a-1-271x180.png)
第10章:相続がわかる
・相続で必要になる手続き
<手続き>
①戸籍集め:亡くなった人の出生から死亡までの戸籍謄本を取得する。
相続人全員の戸籍謄本を取得する。
②財産調べ:金融資産や不動産等を調べる。
借金など夫妻も調べる。
財産目録を作る。
③遺産分割の手続き:相続人全員で遺産分割協議書を作る。
財産の解約や名義変更をする。
④相続税の申告・納付:相続税額を計算する
まとめ
お金の知識がないと、
お金を失ってしまいます。
たとえば、
リボ払いの怖さを知らず、
カードローン地獄で破産する。
口座を放置して未利用口座となり、
いつの間にか手数料を取られている。
高額療養制度があるのに、
ムダな医療保険料を払い続ける。
子どもが独立したのに、
ムダな死亡保険料を払い続ける。
お金の知識が防げる話なのに、
もったいないですよね。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/11/beanie-2562646_640-300x200.jpg)
お金を守る知識を身につけたら、
次はお金を増やす知識が必要です。
その代表例は投資ですが、
最初は投資信託がオススメ。
個別株投資だと、
損失時に他でカバーできないから。
せっかくお金を守っても、
投資で減らしたら意味ないですよね。
まずはお金を増やしやすい、
投資信託から始めるのがベストです。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2021/07/investment-3247252_640-300x200.jpg)
最後に、
人生に関わるお金の知識を学ぶ。
税金の仕組みは必須だし、
住宅ローンの組み方も大切。
年金の知識も必要だし、
親の死を見据えて相続の知識も必要。
人生にお金は付き物、
知識があればどんな時でも怖くない。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2022/08/smiley-3058591_640-300x200.jpg)
私が本書を購入した理由は、
子どもにお金の知識を教えるためです。
いまは学校で金融教育が行われますが、
そのレベルは先生次第のようです。
先生自体が子どもの頃に、
お金の教育を受けていないからです。
独学で学んだ先生とそうでない先生で、
教える内容に差は出ますよね。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2022/08/girl-1641215_640-300x200-1.jpg)
今回ブログで紹介した内容は、
基礎中の基礎です。
学校で学んで当然のレベルだし、
もし学んでいないようならマズイ。
仮に学んでいたとしても、
このレベルで満足しては困る。
本書を全部読んで理解できて、
初めて基礎レベルに達する感じ。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/11/ben-white-qDY9ahp0Mto-unsplash-300x200.jpg)
もし第10章までの内容で、
1つでもわからない知識があった人。
いますぐ本書をご覧ください。
お金の知識、
放っておいたらだれも教えてくれない。
お金の知識のない人は、
知らぬ間にお金が減るし増えもしない。
でもコツコツ勉強している人は、
お金がムダに減らず着実にお金を増やす。
両者の差は徐々に開き、
将来裕福になるかどうかいずれわかる。
老後が近づき気づいても手遅れ。
これでは困りますよね。
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2023/03/old-man-1775239_640-300x200.jpg)
本書を読めば、
お金の基礎は身につきます。
ムダな支出が減り、
浮いたお金を投資して、
将来裕福な生活を送れるでしょう。
学校でお金の知識を学んでいない方。
一からお金の知識を身につけたい方。
いますぐ本書をお買い求めください。
本書のお値段は1,650円、
本書はコチラ(↓)から購入できます。
・ゼロからわかる マネーの常識 NISA、イデコから保険、税金、住宅ローンまで
お問い合わせ|子供へのお金の教育 (children-money-education.com)
この記事を書いたのは・・・
はるパパ
- 小学4年生のパパ
- 子どもの教育(世界一厳しいパパ塾?)、ブロガー、投資家
- 投資の悪いイメージを払拭したい(難しい、怪しい、損する)
![](https://children-money-education.com/wp-content/uploads/2021/07/CD9DAA03-A37E-4B71-9ADC-1C64A9E59AED-300x300.jpg)